بهترین درگاه‌های پرداخت اینترنتی در ایران: مقایسه، مزایا و معایب

امروزه که خرید و فروش آنلاین به شکل پررنگ‌تری خود را نشان داده است، درگاه‌های پرداخت اینترنتی بسیار مهم هستند. این درگاه‌ها کمک می‌کنند تا تراکنش‌های مالی آنلاین به راحتی انجام شوند. در کشور ایران نیز وجود درگاه‌های پرداخت مختلف نقش حیاتی در رد و بدل پول به صورت آنلاین ایفا می‌کنند؛ اما سؤال اینجاست که مناسب‌ترین گزینه کدام است؟ ممکن است انتخاب بهترین گزینه برای کسب و کار شما ممکن است کمی سخت باشد. در این مقاله می‌خواهیم به معرفی درگاه‌های پرداخت اینترنتی در ایران بپردازیم و معیارهای انتخاب بهترین گزینه را بررسی کنیم.

درگاه پرداخت اینترنتی چیست؟

درگاه پرداخت اینترنتی (Online Payment Gateway) یک سرویس آنلاین است که امکان دریافت و پردازش پرداخت‌های الکترونیکی را از طریق اینترنت را در اختیار افراد قرار می‌دهد. در واقع، درگاه پرداخت اینترنتی مانند یک پل ارتباطی بین مشتری، فروشنده و بانک عمل می‌کند.

یک دستگاه کارتخوان را تصور کنید. فقط به جای اینکه در زمان خرید مشتری کارت بکشد، در یک فضای آنلاین، اطلاعات کارت بانکیش را در یک صفحه امن وارد می‌کند و پول مستقیم به حساب فروشنده واریز می‌شود. این روش جایگزین کارت به کارت و در فروشگاه‌های اینترنتی امروزی بسیار رایج است. با این روش، فروشنده پول را سریع‌تر از مشتری دریافت می‌کند.

بیشتر بخوانید: بهترین درگاه پرداخت اینترنتی کدام است؟

درگاه مستقیم و واسط چه تفاوتی دارند؟

درگاه‌های پرداخت اینترنتی به دو نوع اصلی درگاه‌های مستقیم و درگاه‌های واسط تقسیم می‌شوند. به‌طور کلی، تفاوت این دو در نحوه اتصال به شبکه بانکی، فرآیند تسویه حساب، کارمزدها و سطح پشتیبانی است.

درگاه پرداخت مستقیم (PSP):

• این نوع درگاه مستقیماً به شبکه بانکی متصل است و تراکنش‌ها به صورت مستقیم از طریق سیستم بانکی پردازش می‌شوند.
• تسویه حساب معمولاً به صورت روزانه و خودکار و در بازه‌های زمانی کوتاه‌تر انجام می‌شود.
• معمولاً درگاه‌های مستقیم کارمزد کم‌تری دارند یا اصلاً کارمزدی دریافت نمی‌کنند.
• برای دریافت این نوع درگاه، ارائه مدارکی مانند اطلاعات هویتی، نماد اعتماد الکترونیکی (اینماد)، کد مالیاتی و مجوز کسب‌وکار الزامی است. این فرآیند ممکن است زمان‌بر باشد و برای کسب‌وکارهای نوپا چالش‌هایی ایجاد کند. به همین دلیل برای کسب و کارهای بزرگ با حجم تراکنش بالا مناسب است.

اطلاعات بیشتر: لیست مجوزهای لازم برای راه اندازی فروشگاه اینترنتی

• بدون مراجعه به بانک است و پشتیبانی معمولاً به‌صورت تلفنی و در ساعات اداری ارائه می‌شود.
• نام برند یا وب‌سایت شما در صفحه پرداخت نمایش داده می‌شود که می‌تواند اعتماد مشتری را افزایش دهد.
• داشتن وب‌سایت فعال برای دریافت این درگاه ضروری است. همچنین به مجوزهای رسمی کسب‌وکار و مدارک معتبر نیز نیاز دارید. سایت ساز پرتال با ارائه ابزارهای قدرتمند و قالب‌های متنوع، به شما کمک می‌کند تا به راحتی یک وب‌سایت حرفه‌ای و فعال برای کسب‌وکار خود ایجاد کنید.

ساخت سایت با پرتال

درگاه پرداخت واسط (غیرمستقیم):

• این نوع درگاه توسط شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت (PSP) ارائه می‌شود و به صورت غیرمستقیم به شبکه بانکی متصل است.
• ممکن است تسویه حساب با کمی تأخیر انجام شود. در برخی موارد، این امکان وجود دارد که خودتان به صورت دستی درخواست تسویه حساب دهید.
• درگاه‌های واسط معمولاً کارمزد بیشتری نسبت به درگاه‌های مستقیم دریافت می‌کنند.
• دریافت درگاه واسط معمولاً آسان‌تر و سریع‌تر است و نیاز به ارائه مدارک کم‌تری مانند شناسنامه و کارت ملی دارد.
• شرکت‌های واسط معمولاً پشتیبانی بهتری نسبت به درگاه‌های مستقیم ارائه می‌دهند.
• این نوع درگاه برای کسب و کارهای کوچک و استارتاپ‌ها مناسب است.

درگاه پرداخت اینترنتی برای چه کسانی مناسب است؟

برای کسب‌وکارهای نوپا و افرادی که به دنبال راه‌اندازی سریع‌تر و با مدارک کم‌تر هستند، درگاه‌های واسط ممکن است برایشان مناسب‌تر باشند. در مقابل، کسب‌وکارهای بزرگ‌تر که نیاز به تسویه‌حساب‌های منظم و بدون کارمزد دارند، ممکن است درگاه‌های مستقیم را ترجیح دهند. پس در کل، با توجه به تفاوت‌هایی که پیش‌تر گفته شد، انتخاب بین درگاه مستقیم و واسط به نیازها و شرایط خاص کسب‌وکار شما بستگی دارد.

فهرست درگاه های پرداخت اینترنتی در ایران و مقایسه آن‌ها

با وجود تنوع درگاه‌های پرداخت در ایران، انتخاب بهترین گزینه برای کسب‌وکار شما می‌تواند چالش‌برانگیز باشد. به همین دلیل در این بخش از مطلب به مقایسه درگاه های پرداخت اینترنتی مختلف در ایران پرداخته‌ایم تا بدانید بهترین درگاه پرداخت برای کسب و کار شما کدام است.

درگاه پرداخت زرین پال

زرین‌پال، اولین درگاه پرداخت اینترنتی ایران است که فعالیت خود را از سال ۱۳۸۹ آغاز کرد. این شرکت با هدف تسهیل فرآیندهای پرداخت الکترونیکی برای کسب‌وکارهای آنلاین و کاربران، خدمات متنوع و با کیفیتی ارائه می‌دهد؛ به همین دلیل به یکی از محبوب‌ترین و پرکاربردترین درگاه‌های پرداخت در ایران تبدیل شده است.

خدمات و محصولات:

• درگاه پرداخت اینترنتی: زرین‌پال با وصل شدن همزمان به چند درگاه بانکی معتبر، مشتریان را به سریع‌ترین و مطمئن‌ترین درگاه هدایت می‌کند و با استفاده از سیستم هوشمند، احتمال موفقیت تراکنش‌ها را بیشتر می‌کند.
• زرین‌لینک: این سرویس به شما امکان می‌دهد در شبکه‌های اجتماعی و پیام‌رسان‌ها هم پول دریافت کنید. با مدیریت هوشمندانه و سریع فرآیند فروش، به شما کمک می‌کند تا محصولات و خدمات خود را در شبکه‌های اجتماعی یا وب‌سایت‌ها بیشتر بفروشید.
• زرین‌کارت: این‌ کارت، یک کارت بانکی عضو شبکه شتاب است که به حساب شما در زرین‌پال متصل می‌شود و از تمام ویژگی‌ها و امکانات یک کارت بانکی کامل برخوردار است. کاربران با زرین‌کارت می‌توانند در روزهای عادی کارمزد کم‌تری (نیم درصد) پرداخت کنند. همچنین در سه‌شنبه‌های طلایی زرین‌پال نیز می‌توانند از تراکنش‌های بدون کسر کارمزد و رایگان بهره‌مند شوند.
• تسهیم درآمد: این سرویس برای مدیریت مالی کسب‌وکارهایی طراحی شده است که چند شریک دارند. با استفاده از این سرویس، درآمدی که از فروش محصولات یا خدمات به دست می‌آید، بین شرکا تقسیم می‌شود و به حساب هر کدام جداگانه واریز می‌شود.
• زرین‌پلاس: این ابزار هوشمند به کسب‌وکارها، چه کوچک و چه بزرگ، در هر زمینه‌ای کمک کرده و فرصتی را برای آن‌ها فراهم می‌کند تا برای وفادارسازی مشتریان و افزایش فروش محصولات خود از آن استفاده کنند و کسب‌وکار خود را توسعه دهند.

 تسویه حساب (کارمزد):

1. تسویه حساب به صورت روزانه، هفتگی و ماهانه در تاریخ‌های موردنظر 2. در ماه اول استفاده از زرین‌پال، کارمزد به صورت رایگان 3. برای انتقال پول از یک حساب به حساب دیگر: ۱٪ تا سقف  ۶،۰۰۰ تومان + ۲۵۰ تومان به ازای هر تراکنش 4. برای هر تراکنش از طریق زرین‌لینک: ۰.۰۲٪ تا سقف  ۱۰،۰۰۰ تومان + ۲۰۰ تومان به ازای هر تراکنش 5. در سه‌شنبه‌های طلایی: عدم دریافت کارمزد 6. برای هر تراکنشی (تا سقف 2000 تومان) که با زرین کارت انجام می‌شود، نیم درصد از مبلغ به عنوان کارمزد کسر می‌شود.

مزایا:

• امنیت بالا
• پشتیبانی از انواع روش‌های پرداخت (انواع کارت‌های بانکی عضو شبکه شتاب، کیف پول‌های الکترونیکی و پرداخت از طریق تلفن همراه)
• امکانات متنوع مانند زرین‌لینک (پرداخت با لینک)، زرین‌کارت (کارت بانکی اختصاصی)، تسهیم درآمد و ارائه گزارش‌های دقیق مالی را به کاربران
• پشتیبانی قوی و پاسخگویی مناسب (ارائه پشتیبانی 7 روز هفته و به صورت ۲۴ ساعته)
• رابط کاربری آسان و کاربرپسند
• دارای قابلیت ساخت و ایجاد فرم دلخواه برای پرداخت های اینترنتی 
• ارائه درگاه پرداخت اینترنتی اختصاصی و متناسب با حوزه کاری مشتریان
• انتقال پول به صورت آنلاین به هر شماره کارتی که بخواهید 

معایب:

• دریافت هزینه‌ جداگانه برای صدور کارت‌های زرین‌گیت و زرین‌کارت
• تأخیر در تسویه حساب در برخی مواقع تا ۴۸ ساعت

درگاه پرداخت اینترنتی پی پینگ

پی‌پینگ، یک درگاه پرداخت اینترنتی ایرانی است که با ارائه خدمات متنوع و کاربرپسند، به کسب‌وکارها و افراد امکان می‌دهد پرداخت‌های آنلاین را به راحتی و با امنیت بالا انجام دهند.

خدمات:

• درگاه پرداخت اینترنتی: پی‌پینگ به شما کمک می‌کند تا یک درگاه پرداخت اختصاصی با نام و لوگوی کسب‌وکار خود داشته باشید. که به بهبود برندینگ کمک می‌کند. این کار باعث می‌شود برند شما بهتر دیده شود.
• لینک پرداخت: اگر کسب‌وکار شما در شبکه‌های اجتماعی فعال است و از طریق این شبکه‌ها پول دریافت می‌کنید، این درگاه پرداخت لینک‌هایی را در اختیار شما قرار می‌دهد می‌توانید آن‌ها را به اشتراک بگذارید تا مشتریان به راحتی با این روش پرداخت خود را انجام دهند. 
• امکان پرداخت با موبایل: امکان پرداخت از طریق تلفن همراه با استفاده از QR Code وجود دارد.
• امکان دریافت فاکتور آنلاین: می‌توانید فاکتور آنلاین صادر کرده و آن از طریق پیامک یا ایمیل به مشتریانتان ارسال کنید. این کار فرآیند پرداخت را برای مشتریان ساده‌تر می‌کند.
• امکان دریافت فاکتور زمان‌بندی‌شده برای پرداخت‌های اقساطی: با این امکان می‌توانید برای مشتریان خود فاکتورهایی با زمان‌بندی مشخص برای پرداخت‌های اقساطی صادر کنید.
• ارائه گزارش‌ها: امکان ارائه گزارش‌های دقیق و کامل از تراکنش‌های انجام شده در پی‌پینگ وجود دارد.
• وب‌سرویس (API): پی‌پینگ APIهای متنوعی به توسعه‌دهندگان یا برنامه‌نویس‌ها ارائه می‌دهد تا بتوانند سیستم‌های پرداخت را به‌صورت سفارشی‌سازی‌شده طراحی و پیاده‌سازی کنند.

 تسویه حساب (کارمزد):

1. تسویه حساب "به صورت روزانه، خودکار و 1 روز پس از ثبت درخواست" در ساعت 12 ظهر به‌جز روزهای تعطیل 2. یک درصد تا سقف  5000 تومان به ازای هر تراکنش 3. امکان دریافت کارمزد از پذیرنده یا پرداخت‌کننده

مزایا:

• سهولت در استفاده به دلیل رابط کاربری ساده
• امنیت بالا
• پشتیبانی از انواع روش‌های پرداخت
• پشتیبانی ۲۴ ساعته
• عدم نیاز به سایت

معایب:

• کارمزد نسبتاً بالا برای برخی تراکنش‌ها
• تأخیر در تسویه در روزهای تعطیل
• عدم پشتیبانی از پرداخت ارزی

 درگاه پرداخت اینترنتی نکست پی

یک درگاه پرداخت اینترنتی واسط در ایران است که از سال 1395 فعالیت خود را آغاز کرده است. این درگاه پرداخت خدماتی را ارائه می‌دهد تا کسب‌وکارها و افراد پرداخت‌های آنلاین خود را به‌صورت سریع و امن انجام دهند. در واقع، این سرویس مشابه کارتخوان (دستگاه‌های POS) عمل می‌کند؛ اما امکانات بیشتری در اختیار قرار می‌دهد و رابط کاربری آسان‌تری دارد.

 خدمات:

• درگاه پرداخت اینترنتی: نکست‌پی به شما این امکان را می‌دهد که هم درگاه مستقیم و هم درگاه واسط داشته باشید و پرداخت‌های آنلاین را بدون نیاز به نماد اعتماد الکترونیکی (اینماد) بپذیرید.
• لینک پرداخت شخصی: می‌توانید یک لینک اختصاصی برای دریافت پول بدون نیاز به ‌سایت داشته باشید و از طریق شبکه‌های اجتماعی و پیام‌رسان‌ها پول دریافت کنید.
• کیف پول الکترونیکی: با این قابلیت می‌توانید پول‌هایتان را نگهداری کنید و در زمان دلخواه آن‌ها را به حسابتان منتقل کرده و تسویه‌حساب کنید.
• فرم‌ساز پرداخت: امکان ایجاد فرم‌های سفارشی برای جمع‌آوری اطلاعات وجود دارد؛ این در حالی است که همزمان می‌توانید پرداخت نیز داشته باشید.
• وب‌سرویس و API: نکست‌پی  APIاختصاصی ارائه و در اختیار برنامه‌نویسان قرار می‌دهد تا آن‌ها بتوانند این درگاه پرداخت را به سایت یا اپلیکیشن خودشان متصل کنند.
• افزونه‌های پرداخت: این درگاه پرداخت با سیستم‌های مدیریت محتوا مثل وردپرس، ووکامرس، پرستاشاپ و مجنتو پشتیبانی می‌کند.
• پرداخت دوره‌ای و اشتراکی: می‌توانید پرداخت‌های خودکار را برای کسب‌وکارهایی تنظیم کنید که به صورت اشتراکی خدمات ارائه می‌دهند. به عبارت ساده، اگر کسب‌وکار شما اشتراکی است، می‌توانید پرداخت‌ها را به صورت خودکار از مشتریان دریافت کنید.

تسویه حساب (کارمزد):

1. تسویه روزانه و حتی فوری با کارمزد مشخص 2. عدم دریافت کارمزد تا 45 روز اول 3. دریافت کارمزد 1 درصد تا سقف 80.000 تومان 4. دریافت کارمزد 800  تومان برای سقف بالاتر از 80.000 تومان 5. شرایط ویژه برای کسب‌وکارهایی با بیش از ۱۰۰ تراکنش در روز

مزایا:

• امکان فعال‌سازی درگاه پرداخت سریع (در کمتر از 5 دقیقه) با کارمزد صفر
• کارمزد مناسب
• تسویه حساب سریع و در کم‌تر از ۲۴ ساعت
• ارائه امکانات متنوع مانند صفحه پرداخت شخصی، فرم‌ساز پرداخت، فروشگاه‌ساز و پلاگین‌های متعدد برای سیستم‌های مدیریت محتوا
• بدون نیاز به نماد اعتماد الکترونیکی (اینماد)
• دارای قابلیت واریز پول یا تسویه حساب به حساب و زمان دلخواه قبل از زمان تعیین شده
• امکان دریافت تخفیف با معرفی اعضا

معایب:

• فاقد اپلیکیشن موبایلی
• عدم پشتیبانی 24 ساعته
• عدم ارائه درگاه پرداخت اختصاصی با نام یا برند شخصی کسب‌وکار

درگاه پرداخت اینترنتی جیبی‌مو

جیبی‌مو یکی از بهترین درگاه پرداخت اینترنتی ایرانی است که خدمات مختلفی را به کسب و کارها ارائه می‌دهد. این درگاه پرداخت با دریافت مجوز رسمی از بانک مرکزی و اتصال به شبکه شاپرک برای راحت‌تر شدن فرآیندهای مالی و پرداخت‌های آنلاین طراحی شده است.

 خدمات:

• امکان انتقال فوری وجه بدون نیاز به شماره کارت، تنها با استفاده از شماره موبایل
• انجام پرداخت‌ها از طریق شماره شبا بدون نیاز به مراجعه حضوری به بانک یا دستگاه‌های خودپرداز
• ارسال لینک پرداخت با مبلغ مشخص به مخاطبان برای دریافت پول
• ایجاد لینک پرداخت اختصاصی برای فروشگاه‌های آنلاین یا فریلنسرها
• ارائه درگاه پرداخت برای کسب‌وکارها با دریافت مجوز رسمی از بانک مرکزی و اتصال به شبکه شاپرک
• امکان انجام پرداخت‌های گروهی با استعلام وضعیت حساب و تطابق هویت مشتری
• تهیه و ارسال پیش‌فاکتور با نام و لوگوی کسب‌وکار برای مشتریان

تسویه حساب (کارمزد):

1. یک درصد مبلغ تراکنش تا سقف از 6000 تومان 2. 0.8 درصد مبلغ تراکنش تا سقف 5000 تومان 3. 0.5 درصد مبلغ تراکنش تا سقف 4000 تومان

مزایا:

• فعال‌سازی درگاه پرداخت در عرض 24 ساعت
• کارمزد پایین
• امنیت بالا
• طراحی ساده و کاربردی
• امکان گزارش‌گیری از عملیات مالی
• سرعت و دقت در دریافت و پرداخت پول
• دارای قابلیت ارائه کیف پول برای کاربران
• درگاه پرداخت اختصاصی با درج نام و لوگو کسب‌و‌کار

معایب:

• عدم ارائه گزارش‌های تحلیلی
• عدم پشتیبانی قوی

درگاه پرداخت اینترنتی رایان پی

رایان‌پی یک درگاه پرداخت اینترنتی واسط در ایران است. این درگاه با ارائه خدماتی که در اختیار کسب‌وکارها و افراد قرار می‌دهد، باعث سادگی در مدیریت پرداخت‌های آنلاین می‌شود. به عبارتی، آن‌ها می‌توانند به راحتی و در فضایی پرداخت امن تراکنش‌های اینترنتی خود را انجام دهند.

خدمات:

• امکان ایجاد درگاه پرداخت شخصی بدون نیاز به وب‌سایت و دریافت وجه تا سقف 100 میلیون تومان
• پشتیبانی از کسب‌وکارهای آنلاین با ارائه مستندات و راهنماهای کامل
• ارائه گزارش‌های مالی دقیق و کامل از تراکنش‌های انجام شده را به کاربران

 تسویه حساب (کارمزد):

1. تسویه به صورت روزانه و اتوماتیک 2. کارمزد 1.5 درصد تا سقف 8 هزار تومان برای تراکنش‌ها

مزایا:

• فرآیند سریع دریافت درگاه با تکمیل فرم درخواست و ارائه مدارک مورد نیاز طی سه روز کاری

• استفاده آسان
• مشخص کردن مبلغ دلخواه یا ثابت برای جلوگیری از خطا پرداخت
• امکان بررسی آنی موفق یا ناموفق بودن انتقال پول
• فعال و غیرفعال کردن لینک پرداخت هر محصول
• کوتاه بودن لینک پرداخت و ساخت بی‌نهایت آن
• امکان راه‌اندازی درگاه پرداخت شخصی با نام و و لوگو فروشگاه
• پشتیبانی و پاسخگویی مناسب
• امنیت بالا
• پشتیبانی از تعداد تراکنش بالا در ثانیه
• اتصال سیستم فروش به شبکه پرداخت به واسطه API امن

معایب:

• کارمزد نسبتاً بالا
• نیاز به احراز هویت و مجوز کسب‌وکار
• وابستگی به سیستم بانکی داخلی

درگاه پرداخت اینترنتی آی دی پی

آی‌دی‌پی (IDPay) درگاه پرداخت شخصی است که در ایران فعالیت دارد. این درگاه پرداخت امکانی را در اختیار کاربران قرار می‌دهدکه به به راحتی و با امنیت بالا، پرداخت‌های آنلاین خود را انجام داده و مدیریت کنند. این سرویس با مجوز رسمی شاپرک بانک مرکزی فعالیت می‌کند و راهکارهای نوین و پیشرفته‌ای را در زمینه پرداخت‌های آنلاین ارائه می‌دهد.

خدمات:

• ساخت حساب و درگاه پرداخت با آدرس منحصربه‌فرد 
• امکان ارسال لینک درگاه پرداخت اختصاصی  و دریافت وجه از طریق آن

 تسویه حساب (کارمزد):

1. برای هر تراکنش از مبلغ 1000 تومان تا 1 میلیون تومان در بخش درگاه پرداخت شخصی: 700 تومان 2. برای تراکنش از 1 میلیون تومان تا 3 میلیون تومان در بخش درگاه پرداخت شخصی: 900 تومان 3. برای بخش وب سرویس برای مبلغ 100 تا 3000 تومان: 1 درصد 4. برای برداشت از کیف پول برای مبلغ 1000 تا 2500 تومان: 1 درصد 5. برای انتقال از کیف پول برای مبلغ 1000 تا 3000 تومان: 1 درصد

مزایا:

• سهولت در دریافت و پرداخت وجه
• امنیت بالا
• امکانات متنوع از جمله ایجاد کمپین پرداخت، ایجاد فروشگاه آنلاین، مدیریت تراکنش‌ها و ارسال پول با شماره موبایل
• ثبت نام اولیه و ساخت درگاه پرداخت به صورت رایگان
• پنل اختصاصی برای صاحبان درگاه

معایب:

• عدم تسویه حساب به صورت آنی
• محدودیت در اشتراک‌گذاری لینک در برخی اپلیکیشن‌ها

درگاه پرداخت الکترونیک سامان

شرکت پرداخت الکترونیک سامان کیش (سپ) در تیرماه سال 1382 فعالیت خود را در زمینه ارائه خدمات پرداخت الکترونیکی شروع کرد و اکنون به عنوان یکی از بزرگترین شرکت های پرداخت الکترونیکی در ایران شناخته می‌شود.

خدمات:

• ارائه درگاه پرداخت اینترنتی و موبایلی
• ارائه کارت‌خوان‌های پرداخت الکترونیک سامان در انواع مختلف (POS)
• اپلیکیشن ۷۲۴ برای ارائه خدمات پرداخت غیرحضوری مانند کارت به کارت، پرداخت قبوض، خرید شارژ و بسته‌های اینترنتی

 تسویه حساب (کارمزد):

بر اساس مصوبه بانک مرکزی در سال 1403 کارمزد تراکنش درگاه‌های پرداخت مستقیم مانند درگاه پرداخت الکترونیک سامان برای تراکنش‌های کمتر از 600 هزار تومان مبلغ 1200 ریال و برای تراکنش‌های بالاتر به میزان 0.02 درصد تا سقف 4 هزار تومان است.

مزایا:

• امنیت بالا
• پشتیبانی قوی
• سابقه و اعتبار در حوزه پرداخت الکترونیک

معایب:

• پیچیده بودن روند ثبت‌نام و دریافت درگاه مستقیم
• بالا بودن کارمزد در برخی از خدمات
• طولانی بودن تسویه حساب در بعضی از موارد
• پیچیدگی در پیاده‌سازی API
• محدودیت در برخی تراکنش‌ها
• نیاز به حساب در بانک سامان

درگاه به‌پرداخت ملت

درگاه پرداخت اینترنتی «به‌پرداخت ملت» یکی از شناخته‌شده‌ترین و پرکاربردترین درگاه‌های پرداخت در ایران است که توسط شرکت «به‌پرداخت ملت»، یکی از زیرمجموعه‌های بانک ملت ارائه می‌شود. این درگاه به کسب‌وکارهای آنلاین امکان می‌دهد تا تراکنش‌های مالی را به صورت امن و سریع انجام دهند.

خدمات:

• انجام فرایند ثبت نام هم به صورت آنلاینو هم با مراجعه حضوری به شعب بانک
• استفاده از خدمات پرداخت‌یارها سا شرکت‌های واسط
• امکانات متنوع مانند درگاه‌های پرداخت اینترنتی، دستگاه‌های کارت‌خوان و اپلیکیشن‌های پرداخت

 تسویه حساب (کارمزد):

1. انجام عملیات تسویه‌حساب با پذیرنده هر 24 ساعت یک‌بار 2. تراکنش‌های کمتر از 600 هزار تومان: کسر 120 تومان به عنوان کارمزد از حساب پذیرنده 3. تراکنش‌های بالای 600 هزار تومان: نرخ 0.0002 مبلغ تراکنش تا سقف 4 هزار تومان

به‌عنوان مثال، برای یک تراکنش یک میلیون تومان کارمزد محاسبه‌شده برابر است با:

 200 تومان = 1.000.000 × 0.0002

مزایا:

• اعتبار و امنیت بالا
• پشتیبانی گسترده
• انجام عملیات تسویه حساب به صورت آنی
• انجام تراکنش‌ها به صورت امن و سریع
• امکان دریافت گزارش‌های مالی

معایب:

• نیاز به دریافت مجوز و مدارک
• فرآیند ثبت‌نام زمان‌بر
• پشتیبانی و پاسخگویی نه‌چندان سریع

بیشتر بخوانید: راهنمای دریافت درگاه پرداخت "به پرداخت ملت"

درگاه پرداخت الکترونیک پاسارگاد

درگاه پرداخت الکترونیک پاسارگاد که توسط شرکت پرداخت الکترونیک پاسارگاد (PEP) ارائه می‌شود، یکی از امن‌ترین و معتبرترین درگاه‌های پرداخت اینترنتی در ایران است و تحت نظارت بانک پاسارگاد فعالیت می‌کند. این درگاه به کسب‌وکارهای آنلاین کمک می‌کند تا تراکنش‌های مالی را به صورت امن و سریع انجام دهند.

خدمات:

• امکان تغییر آدرس IP
• امکان استفاده از وب سرویس
• ارائه درگاه پرداخت اینترنتی (IPG)
• ارائه امکانات متنوع مانند خرید شارژ، پرداخت قبوض، باشگاه مشتریان و کارت‌های سفارشی
• ارائه درگاه پرداخت موبایلی 
• درگاه پرداخت کیوسکی و خودپرداز 
• درگاه پرداخت تلفنی (IVR Payment)
• لینک پرداخت و پرداخت در شبکه‌های اجتماعی
• کیف پول الکترونیکی و پرداخت با QR Code
• تسویه‌حساب خودکار و گزارش‌گیری حرفه‌ای
• مناسب برای استارتاپ‌ها، فروشگاه‌های کوچک خانگی و آنلاین‌شاپ‌ها

ایده های واقعی برای راه اندازی کسب و کار خانگی

 تسویه حساب (کارمزد):

1. تراکنش‌های کمتر از 60 هزار تومان: کارمزد 120 تومان 2. تراکنش‌های بین 60 هزار تا 2 میلیون تومان: کارمزد 0.02 درصد مبلغ تراکنش 3. تراکنش‌های بالای 2 میلیون تومان: کارمزد 4 هزار تومان 4. برای تراکنش‌های کم‌تر از 600 هزار تومان برای پذیرندگان: مبلغ ثابت کارمزد 120 تومان 5. مبلغ ثابت 120 تومان برای تراکنش‌های کم‌تر از 600 هزار تومان برای پذیرندگان:کارمزد 0.02 درصد مبلغ خرید تا سقف حداکثر 4000 تومان

مزایا:

• امنیت بالا
• انجام فرایند ثبت‌نام به صورت آنلاین
• بدون کارمزد

معایب:

• زمان طولانی بررسی و تأیید مدارک ارسال شده 

معیارهای انتخاب بهترین درگاه پرداخت اینترنتی

از آنجایی که انتخاب درگاه پرداخت مناسب، ارتباط مستقیمی با موفقیت کسب و کارها دارد، باید به معیارهای این انتخاب توجه کنید. در ادامه مهم‌ترین معیارهای انتخاب بهترین درگاه پرداخت اینترنتی آمده‌اند:

• امنیت و پروتکل‌های پرداخت: امنیت مهم‌ترین فاکتور در انتخاب درگاه پرداخت است. بهتر است از این موضوع مطمئن شوید که درگاه پرداخت انتخابی شما از پروتکل‌های امنیتی معتبر مانند SSLو PCI DSS پشتیبانی می‌کند. همچنین وجود اینماد و سایر مجوزهای امنیتی، نشان‌دهنده اعتبار و امنیت درگاه پرداخت است. 
• کارمزدها و هزینه‌های تراکنش: کارمزدها می‌توانند ثابت یا درصدی از مبلغ تراکنش باشند. علاوه بر کارمزد تراکنش‌ها، هزینه‌های دیگری مانند هزینه ثبت‌نام، هزینه نگهداری و هزینه تسویه‌حساب را نیز در نظر بگیرید. 

• سرعت تسویه‌حساب: برخی از درگاه‌های پرداخت، امکان تسویه‌حساب فوری یا روزانه را فراهم می‌کنند.

• پشتیبانی و خدمات پاسخگویی به مشتریان: پشتیبانی و خدمات مشتریان قوی، در هنگام بروز مشکلات یا سوالات، بسیار ارزشمند است. پس درگاه پرداختی که انتخاب کردید را بررسی از پشتیبانی تلفنی و آنلاین، به صورت 24 ساعته آن مطمئن شوید. 

چگونه درگاه پرداخت مناسب کسب‌وکار خود را انتخاب کنیم؟

انتخاب درگاه پرداخت مناسب برای کسب‌وکار آنلاین، یکی از تصمیمات حیاتی است که مستقیماً بر فروش، رضایت مشتریان و امنیت تراکنش‌های مالی تأثیر می‌گذارد. در اینن مسیر باید:

1. مشخص کردن نوع کسب‌وکار خود:

- فروشگاه اینترنتی: درگاه پرداخت اینترنتی (IPG)

- فروش در شبکه‌های اجتماعی: نیاز به یک لینک پرداخت یا درگاه پرداخت شخصی مناسب

- فروش فیزیکی (مغازه): استفاده از دستگاه کارت‌خوان (POS) یا پرداخت با QR Code

2. بررسی درگاه‌های پرداخت مستقیم و واسط:

- درگاه پرداخت مستقیم: مناسب برای کسب و کارهای بزرگ؛ نیازمند مجوزهای لازم مانند نماد اعتماد الکترونیکی (اینماد) و مجوز فعالیت کسب‌وکار - مانند به‌پرداخت ملت، سامان کیش، پاسارگاد و...

- درگاه پرداخت واسط: مناسب برای کسب‌وکارهای کوچک و استارتاپ‌ها - فعال‌سازی ساده‌ - مانند زرین‌پال، نکست‌پی، آی‌دی‌پی و...

3. بررسی کارمزد و هزینه‌ها در هر دو نوع درگاه

4. بررسی امنیت و قابلیت اعتماد درگاه پرداخت

5. تسویه‌حساب و زمان واریز پول

6. امکانات جانبی و پشتیبانی فنی

در نتیجه برای انتخاب بهترین درگاه پرداخت باید موارد فوق را در نظر بگیرید. ترکیب این عوامل به شما کمک می‌کند تا درگاهی را انتخاب کنید که هم برای مشتریان راحت باشد و هم برای شما از نظر مالی و فنی مناسب باشد.

چگونه درگاه پرداخت برای سایت فروشگاهی بگیریم؟

برای راه‌اندازی درگاه پرداخت اینترنتی در سایت فروشگاهی خود، دو مسیر اصلی پیش روی شماست: درگاه پرداخت مستقیم و درگاه پرداخت واسط. در روش اول مستقیماً به شبکه بانکی متصل می‌شوید. این روش نیازمند مجوز کسب‌وکار، شرکت ثبت‌شده، نماد اعتماد الکترونیکی، کد رهگیری مالیاتی و یک وب‌سایت فعال است. پس از انتخاب شرکت PSP و ارائه مدارک، درگاه پرداخت شما فعال می‌گردد.در روش واسط، شما از طریق شرکت‌های پرداخت‌یار اقدام می‌کنید که فرآیند آسان‌تر و سریع‌تری دارد و نیازمند به مدارک کم‌تری است. در این روش، پس از ثبت‌نام در سایت پرداخت‌یار و ارائه مدارک، درگاه پرداخت شما فعال می‌شود. در انتخاب درگاه پرداخت، به امنیت، کارمزد، سرعت تسویه‌حساب، پشتیبانی و امکانات جانبی توجه کنید. در ایران، درگاه‌های محبوبی مانند زرین‌پال، پی‌پینگ، نکست‌پی، آی‌دی‌پی و جیبی‌مو وجود دارند که با توجه به نوع کسب‌وکار و نیازهایتان می‌توانید بهترین گزینه را انتخاب کنید.

در این مطلب با انواع درگاه پرداخت آشنا شدید و دانستید که بهترین درگاه‌های پرداخت اینترنتی در ایران کدامند. گفتن این مطلب نیز خالی از لطف نیست که اگر در ابتدای مسیر کسب و کار اینترنتی خود هستید و می‌خواهید درگیر ساخت سایت اختصاصی به کمک برنامه‌نویسی نشوید، می‌توانید از سایت ساز پرتال بهره‌مند شوید و سایت خود را به راحتی راه‌اندازی کنید. 

سؤالات متداول

• درگاه پرداخت اینترنتی چیست؟

درگاه پرداخت اینترنتی صفحه‌ای است که مشتریان می‌توانند از طریق آن پرداخت آنلاین داشته باشند. مشتری با وارد کردن اطلاعات کارت بانکی خود مانند شماره کارت، CVV2، تاریخ انقضا و رمز پویا، مبلغ موردنظر را به صورت آنلاین پرداخت می‌کند.

• آیا برای دریافت درگاه پرداخت اینترنتی به وب‌سایت نیاز است؟

لازم نیست حتماً سایت داشته باشید تا درگاه پرداخت بگیرید. می‌توانید برای صفحات شبکه‌های اجتماعی مانند اینستاگرام یا کانال‌های تلگرام هم درگاه پرداخت دریافت کنید. همچنین، می‌توانید یک درگاه پرداخت شخصی بگیرید و به جای شماره کارت، لینک پرداخت برای مشتریانتان بفرستید.

• آیا دریافت درگاه پرداخت بدون کد مالیاتی ممکن است؟

خیر، طبق قوانین بانک مرکزی و سامانه شاپرک برای دریافت درگاه پرداخت اینترنتی، باید کد مالیاتی داشته باشید.

1. کارمزد درگاه‌های پرداخت چگونه محاسبه می‌شود؟

کارمزد استفاده از درگاه‌های پرداخت ممکن است متفاوت باشد. برای مثال، برخی درگاه‌ها 1 درصد کارمزد، البته تا سقف ۳,۰۰۰ تومان دریافت می‌کنند. این هزینه‌ها با توجه به نوع کسب‌وکار و تعداد تراکنش‌های فروشگاه شما متفاوت و قابل مذاکره است.

• مدت زمان تسویه حساب در درگاه‌های پرداخت چقدر است؟

مدت زمان تسویه حساب (زمان واریز پول به حساب شما) به درگاه پرداختی بستگی دارد که انتخاب می‌کنید. برخی درگاه‌ها تسویه روزانه دارند، در حالی که این فرایند در برخی دیگر ممکن است یک روز کاری طول بکشد.

• آیا مدارک ارسالی برای دریافت درگاه باید برابر اصل باشد؟

بله، برای اینکه مدارک شما قانونی و معتبر باشند، باید اصل مدارکی که ارسال می‌کنید، کپی برابر اصل شده باشند.

• چگونه می‌توانید متوجه شوید که درگاه شما تأیید شده است؟

پس از تأیید شاپرک، بلافاصله یک پیامک حاوی اعلام تأییدیه درگاه به شماره موبایل شما ارسال می‌شود.

• آیا درگاه پرداخت زرین پال معتبر است؟

بله، درگاه پرداخت زرین پال یکی از امن‌ترین، معتبرترین و پرکاربردترین درگاه‌های پرداخت در ایران است. زرین پال با داشتن نماد اعتماد الکترونیکی (اینماد) و تأییدیه‌های امنیتی مختلف، اطمینان مشتریان و کسب‌وکارها را جلب کرده و خیال آن‌ها را راحت کرده است.